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Pourquoi comparer les assurances emprunteur ?

Dénicher le meilleur rapport qualité-prix

 Lorsque vous souscrivez à un prêt immobilier, le recours à une assurance emprunteur est indispensable. Il faut le savoir, un prêt immobilier vous engage sur le long terme. Durant cet important laps de temps, vous n’êtes pas à l’abri des imprévus.
Pour palier à ces éventuels aléas de la vie, les établissements bancaires exigent de leurs clients une assurance qui couvre le prêt immobilier. Par conséquent, la souscription à une assurance emprunteur est une démarche à laquelle on ne peut échapper quand on veut obtenir un crédit immobilier.

Une assurance emprunteur, oui, mais laquelle ? Vous vous en doutez, toutes les assurances emprunteur ne sont pas égales. Les prix, comme les conditions, varient considérablement d’une offre à l’autre. Avant de s’engager auprès d’une assurance, il est donc très important de comparer les différentes propositions existantes sur le marché. Ainsi, vous pourrez obtenir le meilleur rapport qualité-prix, et vous engager sereinement dans votre projet immobilier !

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Assurance emprunteur

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Comment renégocier son assurance emprunteur ?

Depuis le 1er janvier 2015, la loi Hamon autorise à tout moment les emprunteurs à changer d’assurance auto, moto et habitation après 1 an d’engagement. Si votre assurance actuelle ne vous convient plus, quelle qu’en soit la raison, vous pouvez donc opter pour une nouvelle assurance en toute facilité, et bénéficier de meilleures conditions !

Chez Credeo, nous conseillons à nos utilisateurs de comparer chaque année les différentes offres du marché. Restez à la page, et ayez la garantie de toujours opter pour le meilleur ! Remettre régulièrement les assureurs en concurrence permet de faire jusqu’à 30 % d’économie !
Bonne nouvelle, en cas de changement d’assurance emprunteur, les démarches se font en ligne pour plus de simplicité, et de rapidité. De plus, votre nouvel assureur s’occupe de toute la procédure de résiliation concernant votre ancien contrat.

Qu'est-ce qu'une assurance de prêt ?

L’assurance de prêt est un contrat entre un emprunteur, et un organisme financier. L’assurance emprunteur existe dans l’objectif de couvrir l’emprunteur face à divers risques tout au long de son emprunt immobilier. Décès, chômage, maladie, incapacité ou encore invalidité… de nombreuses raisons peuvent vous empêcher de rembourser votre crédit immobilier. L’objectif de l’assurance emprunteur est de palier à ces différents imprévus, et ainsi sécuriser les banques. 

L’assurance de prêt est généralement proposée par la banque prêteuse au moment de l’accès à un crédit immobilier. Cependant, depuis la loi Lagarde, l’emprunteur a parfaitement le droit de souscrire à une assurance de prêt immobilier auprès d’un autre établissement bancaire s’il estime que l’offre est plus avantageuse pour lui. Ainsi, il est possible d’opter pour une délégation d’assurance, et de souscrire à une assurance individuelle auprès d’un autre organisme. La seule condition est que cette assurance couvre au minimum autant de risques que celle proposée par la banque prêteuse.

Les différents types d'assurances emprunteur

Bien entendu, il existe différents types d’assurances de crédit immobilier, et toutes les assurances de prêt ne couvrent pas les mêmes risques, et ne proposent pas les mêmes tarifs. Généralement, les assurances varient en fonction de divers critères tels que le type d’opération immobilière, le type de prêt immobilier ou encore le profil de l’emprunteur.

Savoir choisir son assurance de prêt est donc capital. Une bonne assurance de crédit immobilier couvre un maximum de risques au prix le plus avantageux, et s’adapte avec précision au profil de l’emprunteur, en prenant en compte plusieurs éléments comme sa profession, ou son état de santé.

Comment assurer un prêt immobilier ?

Bien choisir son assurance de crédit immobilier


Avant de souscrire à une assurance de crédit immobilier, il faut s’assurer d’en connaître toutes les modalités. Vous devez donc vous renseigner avec précision sur les garanties proposées par l’offre. Il faut ainsi vérifier que les garanties incontournables à votre situation sont bien présentes, mais également que vous puissiez bénéficier d’un maximum de garanties optionnelles, mais importantes.


D’autre part, il est indispensable de prendre en compte ce que l’on appelle les exclusions de garanties. Il s’agit de clauses spécifiques qui, en fonction de votre situation, excluent certaines
garanties. Autrement dit, l’assurance peut considérer que votre profil comporte des risques aggravés, et refuser de vous couvrir concernant certains points.
Cela peut par exemple être le cas pour des personnes souffrant de maladies graves, ou encore de personnes d’un âge avancé, ou pratiquant un métier à risques. Si vous rencontrez l’une de ces
situations, n’hésitez pas à vous rapprocher d’organismes aptes à vous aider dans votre démarche. Le dispositif Aeras permet par exemple aux personnes malades de souscrire plus facilement à une assurance de prêt immobilier.


Enfin, vous devez vous préoccuper du délai de franchise proposé par l’assurance. Le délai de franchise correspond au délai entre l’arrivée d’un évènement, et son indemnisation. Ce laps de
temps permet généralement à l’assurance de vérifier la nature des faits qui se sont produits. Cependant, ce dernier ne doit pas être trop long, au risque de vous retrouver dans l’embarras. Il est
donc important de vérifier ce point avant de souscrire à une assurance, et s’éviter quelques mauvaises surprises.

Connaître le délai de franchise de l'assurance emprunteur

Vous devez vous préoccuper du délai de franchise proposé par l’assurance. Le délai de franchise correspond au délai entre l’arrivée d’un évènement, et son indemnisation. Ce laps de

temps permet généralement à l’assurance de vérifier la nature des faits qui se sont produits. Cependant, ce dernier ne doit pas être trop long, au risque de vous retrouver dans l’embarras. Il est
donc important de vérifier ce point avant de souscrire à une assurance, et s’éviter quelques mauvaises surprises.

Les obligations de l'assureur

Se renseigner sur ses droits en tant que souscripteur est important. Sachez-le, l’assureur a de nombreuses obligations à votre égard. Avant de signer un contrat d’assurance emprunteur, il doit vous renseigner avec précision sur les éléments suivants :

  • Garanties proposées
  • Informer sur les éventuelles exclusions de garantie
  • Le montant des cotisations
  • Taux annuel effectif
  • Coût total de l’assurance
  • Quel est le délai de rétractation ?
  • Franchise, quel est le délai ?
  • Les formalités pour souscrire à l’assurance

Comment s'assurer pour un prêt immobilier ?

Utilisez notre comparateur pour trouver l'offre qui vous convient

Avec Credeo, plus besoin de perdre un temps fou à chercher des assurances de prêt. En seulement quelques clics, vous obtenez un tableau comparatif de toutes les meilleures assurances emprunteur
du marché en adéquation avec votre profil ! Faire le bon choix n’a jamais été aussi simple.
Pour utiliser notre comparateur d’assurances en ligne, il vous suffit de renseigner quelques informations à votre sujet avant d’accéder à toutes les offres du marché vous correspondant.
Comparer les assurances emprunteur devient un véritable jeu d’enfant ! 
En plus, vous pouvez souscrire directement en ligne à l’assurance prêt de votre choix. Rapidité, simplicité, fluidité, et transparence… telles sont les valeurs de Credeo !

C’est simple, grâce à la loi Hamon et l’amendement Bourquin, vous pouvez changer d’assurance de prêt tous les ans à date anniversaire.

Pour changer d’assurance, utilisez notre comparateur d assurances emprunteur pour trouver la meilleure offre aux mêmes conditions. En comparant les offres, vous pouvez économiser jusqu’à 30% sur votre assurance de prêt immobilier. Souscrire une assurance chaque année, c’est facile avec Credeo!

Si vous faites un rachat de crédit, votre ancienne assurance de prêt immobilier est automatiquement résiliée. Dès lors, vous pouvez souscrire à une nouvelle assurance pour le nouvel emprunt. 

Si vous souhaitez juste changer d’assurance pour votre crédit immobilier, vous devez attendre la date d’anniversaire de votre contrat d’assurance. Attention vous prévenir l’ancien assureur 2 mois avant la date d’anniversaire.

Dans tout les cas, il est possible de changer d’assurance chaque année.

Pour souscrire un assurance de prêt immobilier, il est indispensable d’avoir les même garanties d assurance que l’ancienne ! Le contrat de prêt immobilier doit-être couvert de la même manière par le nouvel assureur.

L’organisme prêteur peut refuser votre nouvelle assurance si elle n’est pas équivalente à l’actuelle. 

Depuis la loi Hamon et l’amendement Bourquin, vous pouvez changer d’assurance de prêt immobilier chaque année à date anniversaire. De ce fait, vous n’avez qu’à comparer les offres des compagnies d’assurances de prêts immobiliers avec notre comparateur et  commencer à économiser. 

C’est en fonction de votre profil, bien entendu, vous devez choisir une assurance de prêt immobilier à couverture équivalente à l’actuelle, sinon l’établissement bancaire de votre crédit refusera le changement.

C’est simple, vous pouvez choisir l’assurance de prêt la moins chère avec exactement les mêmes garanties.

 

Vous souhaitez résilier votre assurance de prêt, il y a des délais de préavis à respecter :

  • Pour la première année et dans le cadre de la loi Hamon vous devez prévenir 15 jours au plus tard avant le 1er anniversaire du contrat
  • Pour une résiliation annuelle : 2 mois avant le date d’échéance du contrat

Votre demande de résiliation doit-être envoyée par lettre recommandée avec accusé de réception.

Ces démarches peuvent être réalisées par le nouvel assureur. La nouvelle compagnie d’assurances emprunteurs s’occupe de la résiliation à votre place.

Le saviez-vous ?

Résilier les contrats d'assurances

Grâce à la loi Hamon du 1er janvier 2015, vous avez le droit de changer d’assurance auto, moto, et habitation à tout moment, dès 1 an d’engagement. Ainsi, n’hésitez pas à faire chaque année le tour du marché avec Credeo pour trouver la meilleure assurance et faire jusqu’à 30 % d’économies !

Comparez, souscrivez et commencez à économiser en toute facilité !
En optant pour une offre plus avantageuse, votre nouvelle assurance s’occupe de toutes les démarches de résiliation.

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