Financer un bien immobilier - Ce que vous devez savoir ! Credeo.fr

Comment financer l’achat d’un bien immobilier ?

Financer un bien immobilier

Vous désirez acquérir une maison pour ne plus payer de loyer ou juste pour investir, mais vous n’avez pas les moyens pour en acheter. Sachez qu’il existe plusieurs solutions proposées par les établissements financiers et bancaires pour financer l’achat d’un bien immobilier sans apport personnel, dont voici quelques-uns. 

 

Faire une simulation pour financer un bien immobilier vous permet de connaitre votre capacité d’emprunt ainsi que vos futures mensualités

Financer un bien immobilier : le Prêt à Taux Zéro ou PTZ

Qu’est-ce le PTZ ?

Le Prêt à Taux Zéro ou PTZ fait partie des aides proposés par l’Etat à travers les différents établissements bancaires pour financer l’achat d’une maison. Il s’agit d’un crédit gratuit qui peut être souscrit pour l’achat d’un logement neuf ou ancien. Ce dernier doit vous servir de résidence principale.

Financez jusqu’à 40% du prix de la maison avec ce PTZ. Cumulé avec d’autres types de financement, ce prêt à taux zéro vous facilite l’acquisition d’un logement neuf, avec un apport personnel minimal.

Sachez également que la somme obtenue dépend de votre location géographique du logement à acheter.

A qui s’adresse-t-il ?

Cette aide s’adresse aux particuliers souhaitant faire l’acquisition de leur première résidence principale. Elle est également destinée aux ménagers avec un revenu moyen ou modeste, selon les plafonds de ressource.

Comment en bénéficier ?

Pour prétendre à ce Prêt à Taux Zéro, vous devez remplir plusieurs conditions :

  • Votre revenu pendant les deux dernières années ne doivent pas dépasser le plafond ressource imposée par la loi.
  • Vous ne devez pas être propriétaire du logement depuis les deux années précédentes. Les personnes handicapées ou encore victime d’un accident ne sont pas soumises à cette condition.
  • Votre logement doit servir de résidence principale, durant le remboursement du prêt.

Le prêt action logement

Définition

Le prêt action logement est un crédit avec un faible taux d’intérêt. Vous pouvez y souscrire en complément de vos apports personnels ou autres crédits pour financer l’achat d’un logement vous servant de résidence principale. Ce prêt peut être souscrit dans le cadre de l’achat d’un logement neuf ou d’un ancien sans travaux.

Il convient toutefois de noter que la somme n’est versée que trois mois après la signature de l’acte de vente. Ce n’est donc pas conseillé si vous ne disposez pas d’un apport personnel ou autres financements disponible au moment de l’achat.

Selon la localisation géographique de la maison à acheter, vous pouvez obtenir entre 7 000 à 25 000 euros.

Les bénéficiaires ?

Les bénéficiaires de ce prêt sont les employés dans une entreprise de plus de 10 salariés. Votre société doit également adhérer au Comité interprofessionnel du logement pour que ces employés puissent profiter de cette aide financière.

Les conditions d’obtention

Pour prétendre à ce prêt action logement, vous devez remplir plusieurs conditions :

  • la maison doit être située sur le territoire français
  • elle doit répondre aux exigences de la Réglementation Thermique ou RT 2012
  • la performance énergétique du logement ne doit pas être inférieure à la catégorie D.

Le Prêt d’Accession Sociale ou PAS

Si vous souhaitez devenir le propriétaire de votre résidence principale, sans avoir un apport personnel suffisant, vous pouvez recourir à un prêt d’accession sociale ou PAS. Il est remboursable sur une période de 5 à 25 ans.

Pouvant couvrir entièrement l’achat d’un bien immobilier, vous ne pouvez le cumuler avec d’autres crédits classiques. Par contre, vous pouvez le souscrit en complément d’un PTZ, du prêt action logement,…

La valeur dont vous pouvez bénéficier dépend du revenu de votre foyer mais également de la localisation de la maison que vous souhaitez acheter.

Seules les banques conventionnées proposent ce type d’aide pour l’acquisition d’un bien immobilier.

Le Plan d’Epargne Logement (PEL)

Qu’est-ce que le Plan d’Epargne Logement (PEL) ?

Le Plan d’Epargne Logement est un placement effectué auprès d’une banque en vue d’épargner avec un taux qui est défini au moment de la souscription. La durée de cette épargne va de 4 à 10 ans. Ce placement peut vous ouvrir droit à un prêt à un tarif préférentiel pour financer l’acquisition de votre logement. Toute personne qu’elle soit mineure ou majeure peut ouvrir ce compte épargne.

Quelles sont les conditions ?

Si vous souhaitez ouvrir un compte Plan d’Epargne Logement :

  • Vous devez faire un premier versement de 225 euros au minimum.
  • Effectuer un versement mensuel ou annuel régulier selon les accords signés entre les deux parties.

Sachez également que le versement total est plafonné à 61 200 euros.

Financer un bien immobilier : le courtier vous fait gagner du temps !

Vous souhaitez connaitre votre capacité d’emprunt, démarcher plusieurs organismes bancaires pour obtenir la meilleure offre ou le meilleur taux, pensez à passer par un courtier en prêt immobilier. Son expérience et son réseau de partenaires sont des atouts pour négocier à votre place.

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