Remboursement anticipé crédit immobilier - Credeo

Remboursement anticipé de votre crédit immobilier : ce qu’il faut savoir

Remboursement anticipé de votre crédit immobilier : ce vous devez savoir

Vous avez contracté un emprunt dans le cadre d’un projet immobilier ? Vous êtes en mesure d’effectuer un remboursement anticipé d’une partie ou de la totalité du montant de votre crédit ?

Avez-vous intérêt à procéder au remboursement anticipé de votre prêt immobilier ? Quelles conditions s’appliquent si vous souhaitez vous lancer dans remboursement anticipé partiel ou total de votre emprunt ?

Pour vous aider à y voir plus clair, Credeo vous explique tout ce qu’il faut savoir sur le remboursement anticipé de crédit immobilier.

Remboursement anticipé d’un crédit immobilier : comment ça marche ?

Vous envisagez d’effectuer un remboursement de prêt anticipé ? Reportez-vous à votre contrat de crédit immobilier et lisez attentivement les clauses qui y figurent. Vous pouvez vous exposer à des pénalités ou que votre banque n’autorise pas le remboursement de prêt anticipé avant 10 ans.

Tournez-vous vers votre banquier pour l’informer de votre intention et demandez-lui de simuler votre remboursement de prêt anticipé. Rappelez vous que votre banquier sert les intérêts de la banque. Par conséquent, cette simulation vous aidera à juger par vous même de l’intérêt de votre démarche de remboursement anticipé.

A noter : la banque ne peut refuser un remboursement anticipé s’il correspond à au moins 10% du prêt.

Rembourser anticipée, quel intérêt ?

Lorsque vous décidez de rembourser votre emprunt de manière anticipée, vous causez un préjudice pécuniaire à la banque. Vous réduisez par cet acte, le montant des intérêts que cette dernière était censée percevoir. En contrepartie de votre demande et pour se dédommager, bon nombre de banques appliquent des pénalités en cas de remboursement anticipé.

Alors à quoi faut-il vous attendre ?

En réalité, vous devez envisager et négocier le remboursement anticipé avant la signature du contrat de prêt. Vous vous garantissez des conditions de recouvrement favorables.

Dans la plupart des cas, les contrats de prêts à taux variables n’imposent pas de pénalités en cas de remboursement partiel anticipé. Cependant les contrats de prêt à taux fixe comportent généralement une clause pénale dédiée à cette situation particulière.

Si vous avez des indemnités de remboursement anticipés, elles peuvent correspondre à : 

  • 3% de la dette restante de votre crédit immobilier

ou encore 

  • à l’équivalent de 6 mois d’intérêt de votre prêt

Concrètement, vous choisissez l’option la plus avantageuse.

Remboursement anticipé : bonne ou mauvaise idée ?

Encore une fois, cela dépend des clauses figurant sur votre contrat de prêt. Si vous n’êtes soumis à aucune pénalité, n’hésitez pas, foncez ! Vous tout intérêt à opter pour le remboursement anticipé qui vous permet d’alléger le coût global de votre emprunt immobilier. En revanche, si vous avez pénalités contractuelles, vous devrez évaluer la rentabilité de votre démarche : allez-vous malgré tout tirer partie de ce remboursement anticipé ou au contraire. Allez-vous en pâtir ? Dans ce dernier cas, il serait peut être plus judicieux d’investir l’argent que vous pensiez rembourser afin de le faire prospérer.

Remboursement anticipé partiel : quelles options ?

Vous pouvez procéder à un remboursement anticipé de votre crédit immobilier, deux options s’offrent à vous : 

  • 1ère Option : Vous choisissez le remboursement total de votre prêt immobilier
  • 2ème Option :  vous ne remboursez que partiellement votre crédit

Quel que soit votre choix, le remboursement anticipé vous permet de réduire de façon significative le volume de vos intérêts. Par conséquent, pour vous ce sont des économies non négligeables ! Bien entendu, ces options dépendent des modalités que vous avez négocié sur votre contrat d’emprunt. Vous n’aurez pas forcément toujours le choix. Mais admettons que vous puissiez effectuer un remboursement anticipé partiel.

Vous avez 2 choix envisageables :

– soit vous diminuez la durée de l’emprunt et maintenez le montant des mensualités,

– soit vous conservez le nombre de mensualités prévues initialement mais en diminuez le montant.

C’est à vous de choisir l’alternative qui vous convient le mieux.

Vous avez besoin d’un coup de main pour négocier vos conditions de prêt immobilier ? vous souhaitez des conseils pour procéder au remboursement anticipé de votre crédit immobilier ?

Les experts CREDEO vous accompagnent tout au long du processus d’acquisition de votre bien immobilier. 

Vous avez un projet d’achat immobilier ?

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