Taux immobilier | Simulation Gratuite en ligne | Credeo.fr

Obtenez le meilleur taux pour votre crédit immobilier

Trouver la meilleure offre en moins de 2 minutes

Des offres simples

Comparez les offres en moins de 2 minutes, prêt immobilier, assurance ou rachat de crédits, commencez à économiser

A votre écoute

Chez Credeo on aime le travail bien fait, nos conseillers vous accompagnent gratuitement de l’idée à la signature de votre projet

Gratuit et sans engagement

Notre service est 100% gratuit, nous sommes rémunérés par nos partenaires, alors pourquoi s’en priver ?

Crédit immobilier

Taux immobilier, garanties, l’importance de comparer les offres

Comparer les offres de prêts, les taux immobilier, c’est indispensable ! Eh oui, tous les établissements bancaires ne proposent pas les mêmes taux immobilier ni les mêmes conditions en termes de crédit. En optant pour un prêt plutôt qu’un autre, vous pouvez être avantagé comme désavantagé… Acheter sereinement, c’est avant tout choisir la meilleure offre de crédit immobilier.

Assurances, crédit immobilier, conso, rachat de crédit

des économies sur chaque contrat

Rachat de crédit

Regroupez vos crédits et économisez jusqu'à 60% sur vos mensualités

Crédit immobilier

Obtenez le meilleur pour votre projet immobilier grâce à notre simulateur

Assurance emprunteur

Economisez jusqu'à 30% sur votre assurance de prêt en conservant les même garanties

Taux immobilier

Prêt immobilier : de quoi s’agit-il ?

Le remboursement d’un prêt immobilier s’effectue par le biais de mensualités. Ces mensualités sont réglées à la banque ou l’organisme auprès duquel vous avez souscrit à votre crédit immobilier.

La mensualité est prédéfini, le taux immobilier ainsi que la durée de remboursement. À terme, les mensualités vous permettent non seulement de rembourser la totalité de votre prêt, mais également  le montant des frais d’assurance, et du taux immobilier.

Avec l’argent d’un prêt immobilier, il est possible de financer les opérations suivantes :

  • L’achat d’un logement neuf ou ancien, avec, si nécessaire, la possibilité d’y réaliser des travaux d’entretien, d’amélioration, ou de rénovation.
  • Achat d’un terrain constructible, et achat de la construction d’un logement.
  • Acheter des parts de sociétés immobilières.
  • Acquisition d’un bien immobilier à travers une société civile immobilière (SCI). 

Quels sont les différents types de crédits immobiliers ?

Un crédit immobilier peut bien sûr revêtir différentes formes. Chaque type de prêt existe dans l’objectif de répondre à certaines spécificités. Faire le tri parmi ces nombreux termes techniques n’est pas si facile. Démêlons tout cela ensemble…

Le prêt immobilier classique, qui est naturellement le plus connu, se nomme le prêt amortissable. Son concept est simple. Il s’agit de rembourser à échelle mensuelle pendant une durée précise la totalité du capital emprunté, ainsi que les intérêts générés par ce dernier. 

À l’inverse du prêt amortissable, on retrouve le prêt dit in fine. Avec le prêt in fine, l’emprunteur ne
rembourse que les frais d’intérêt, tout au long de la durée du prêt. C’est seulement lors de la dernière mensualité qu’il rembourse la totalité du capital en une seule fois.

Quant au prêt relais, son objectif est de permettre à l’emprunteur d’acheter son nouveau logement avant d’avoir vendu l’ancien. Il a donc vocation a être un crédit de courte durée, permettant simplement de faciliter les étapes de l’achat. Dès la vente du logement précédent, le prêt relais est intégralement remboursé par l’emprunteur.

les aides à l'accession

Il existe également divers prêts d’aide à l’accession. Ces derniers sont principalement destinés aux familles avec des revenus modestes, afin de les aider à devenir propriétaires dans les meilleures conditions. Parmi les prêts d’aide à l’accession, on retrouve le PAS (Prêt d’Accession Sociale), le PC (Prêt Conventionné), le PTZ (Prêt à Taux Zéro), ou encore le PEL (Prêt Épargne Logement).

  • Le Prêt d’accession Sociale est octroyé à condition de ne pas dépasser un certain plafond de ressources, et d’acheter un bien immobilier en guise de résidence principale. 
  • Prêt conventionné : il ne nécessite aucune condition de ressources, mais doit s’effectuer auprès d’établissements conventionnés. 
  • Le Prêt à taux zéro: Il est accordé aux personnes achetant pour la première fois, également sans condition de ressources. 
  • Prêt épargne logement, lui, relève d’un concept quelque peu différent. Il s’agit d’une épargne bloquée pouvant être utilisé au bout de 4 ans pour l’achat d’un bien immobilier, à un taux prédéfini.

Comment obtenir un prêt immobilier ?

Bien définir son projet

La première étape pour choisir le meilleur prêt immobilier, c’est d’être au clair sur son projet. N’oubliez pas que souscrire à un crédit immobilier n’est pas une démarche à prendre à la légère. Elle vous engage sur de nombreuses années. Il vaut donc mieux s’y préparer efficacement, pour que chaque étape se déroule sereinement. Pour cela, il est important d’évaluer votre capacité d’emprunt. Ainsi, vous pourrez rembourser sans difficulté votre prêt immobilier, et profiter pleinement de votre achat. Pour effectuer cette démarche de manière simple et précise, n’hésitez pas à effectuer une simulation de prêt en ligne pour comparez les taux immobilier du marché.

En seulement quelques minutes, vous obtiendrez toutes les données indispensables pour prendre un crédit immobilier dans les meilleures conditions. Durée du prêt, ou encore montant maximum des mensualités que votre budget peut assumer, rien ne sera laissé au hasard !

Une sélection des assurances les plus compétitives

nos partenaires en assurance emprunteur

Connaître toutes les modalités de son prêt immobilier

Avant de souscrire à un crédit immobilier, il faut vous assurer d’en connaître toutes les modalités.
Avoir toutes ces informations est capital pour effectuer un choix éclairé.

L’organisme prêteur doit nécessairement vous transmettre les éléments suivants :

  • Le type de prêt, et l’objet de son financement.
  • Coût total du prêt, et la durée sur laquelle il va être remboursé.
  • Le taux d’intérêt (taux immobilier), et le montant auquel il correspond.
  • Les garanties éventuelles garanties exigées, et leur coût.
  • Montant exact des mensualités.

Informez-vous sur vos droits

La loi met en place certaines dispositions pour protéger l’emprunteur dans le cadre d’un prêt immobilier. Il est donc important de connaître ses droits, pour être certain de pleinement en bénéficier tout au long de son projet.

L’établissement bancaire auprès duquel vous souscrivez à votre prêt a les obligations suivantes :

  • Remettre à l’emprunteur une fiche comportant toutes les caractéristiques du prêt.
  • S’assurer de la solvabilité de l’emprunteur avant d’accorder le prêt.
  • Informer l’emprunteur des risques liés à l’endettement.
  • Laisser un délai de réflexion de minimum 10 jours à compter de la proposition de prêt.

Choisir entre taux immobilier fixe et taux variable

En fonction de l’établissement financier choisi, le taux d’intérêt de votre crédit immobilier peut s’avérer différent. En effet, il existe différents types de taux. Il est, une fois encore, important de les connaître afin de choisir le plus adapté à votre situation.
Le taux le plus commun est le taux fixe. Il ne change pas avec le temps. Ce taux, établit d’avance, est donc le même tout au long de la durée du prêt immobilier.
Contrairement au taux fixe, le taux variable évolue au fil du temps. En fonction d’un indice objectif, il peut être revu à la hausse, comme à la baisse.
Entre les deux, existe le taux mixte. Ce dernier est d’abord fixe durant une durée prédéfinie. Ensuite, il passe en taux variable, et peut donc évoluer.

Simuler votre taux immobilier en ligne

Bien choisir son offre de prêt, comparez les taux immobilier, les assurances emprunteur, les garanties c’est indispensable. Le problème, c’est que les propositions sur le marché sont multiples. Il est donc très complexe de toutes les trouver, les étudier, et les comparer. Grâce à Credeo, il devient enfin possible d’accéder en quelques clics à tout les taux immobilier (taux d’intérêt), et d’obtenir une vue d’ensemble objective. Avec l’aide de notre comparateur en ligne, toutes les informations dont vous avez besoin pour dénicher le contrat idéal sont à portée de main. Il vous suffit de saisir quelques rapides informations au sujet de votre projet, et hop, vous obtenez des résultats complets. Résultat : un gain de temps, d’énergie, et d’argent !